在疫情、中小微企业数字化升级需求迫切等多重因素驱动下，我国第三方支付行业发展不断提速。根据前瞻产业研究院数据显示，2021年我国第三方支付市场规模已破300万亿，到2025年预计突破500万亿元，且呈现稳定增长趋势。

如今，在C端用户增量逐渐趋于饱和的背景下，B端市场愈发被重视，支付机构加速挖掘行业新增长点，市场服务空间也被逐渐打开。尤其针对数字化程度较低、体量庞大的中小商户B端服务领域，越来越多的第三方支付机构以SaaS服务为抓手，通过灵活轻量化的方案去帮助商户解决日常经营遇到问题，助其降本增效、智慧经营，支付+SaaS逐渐成为我国领先的第三方支付机构重点布局，持续创新的业务方向。

中小商户成数字化转型主战场

伴随产业数字化转型逐渐步入深水区，叠加疫情冲击，我国中小微企业对业务经营数字化升级需求日益强烈。

来自易观分析发布的《2021年中国产业支付专题分析》报告显示，2021年我国产业支付数字化企业服务市场规模为3214亿元，同比增长41.03%。B端企业数字化升级的市场潜力巨大。这其中，占据市场主体绝大多数的中小商户成为数字化转型的主战场。

数据显示，当前我国商户侧数字化程度低，仍有95%的中小商户未达到数字化经营的基础水平。巨大的市场空白也为各领域带来发展新锲机，包括互联网企业、第三方支付机构等在内的众多玩家纷纷投入到为B端商户数字化赋能领域。

近几年来，互联网巨头包括阿里、腾讯、京东、美团等都在加快探索针对零售端和产业端多场景的B端解决方案，而像拉卡拉、移卡和汇付天下等第三方支付机构则以中小微商户为主要发力点，不断扩大B端业务布局。

小微实体是国民经济的毛细血管，也是推动数字经济发展的主力军。为促进小微企业及个体工商户发展，“十四五”规划也提出将加快推动数字化发展，打造数字经济新优势来更好地赋能实体经济，这也是更多支付科技创新发展的出发点和落脚点。

而从第三方支付行业来看，伴随备付金、断直连等监管要求陆续完成，以及反电诈、反洗钱等相关工作的深入推进，第三方支付行业向合规化、高质量发展已成必然趋势。从业机构需要积极拓展新业务和模式来满足和挖掘B端企业数字化升级的需求、潜力，引领支付市场良性向好发展。

这其中，定位于“商户数字化经营服务商”的拉卡拉，自2019年就开始实施战略升级，明确了以“支付服务”和“科技服务”两大业务为核心，“以支付为入口，为商户提供支付、科技、供应链等赋能服务”的发展战略。

在科技服务方面，凭借于长期深耕中小商户领域积累的市场规模优势，拉卡拉全链路赋能商户数字化经营的“云超门店数字化经营平台”，为公司第二增长曲线奠定了基础。其在2021年年报中表示，“未来公司计划用三年时间，覆盖100个城市100万家门店。”

支付+SaaS助力挖掘供给潜力

此前中金公司研究部预测称，2025年线下中小商家服务产业链规模预计可达2430亿元，即将迎来爆发式增长。为抢夺“主战场”数字化红利，入局的两大梯队中阿里、腾讯、美团、京东持续投资收购SaaS服务商，与自身网络生态联合赋能商户数字化转型。

而以拉卡拉、移卡、汇付天下为代表的第三方支付机构则针对中小商户研发支付+SaaS数字化解决方案，或与相关零售数字化服务商、各垂直行业SaaS企业共同合作，帮助商户实现数字化经营。

SaaS业务在第三方支付机构整体业务占比不断提高，成为战略重心。拉卡拉就在其2021年年报中披露，上市以来公司在SaaS领域重点布局，并在成都组建门店SaaS研发中心，还通过自主开发的云超门店数字化经营平台，为商户提供支付、IT、货源、物流、金融、品牌、营销等服务。

例如，上面提到的拉卡拉“云超门店数字化经营平台”，就是利用其在线下运营、便利店商户和SaaS技术方面的基因和优势而打造，主要包括“云掌柜”采购系统、“云当家”门店经营系统两大核心产品。其中，“云掌柜”主要为门店提供一站式采货平台；“云当家”为商户提供收银、门店管理、决策辅助、私域流量经营等服务，搭配智能订单、智能仓库及智能物流管理系统，全链路赋能商户数字化经营。

根据拉卡拉2021年年报显示，其云超门店数字化经营平台在七个城市试运行，入驻经销商超过500家，接入零售门店1.2万家。另外，公司为供应链平台提供聚合支付和收单资金分账服务，包括“钱账通”在内的“支付”+行业SaaS解决方案已成功接入行业客户272个，商户近3万。据介绍，该方案主要满足商户在分账合规、资金效率、统一支付等方面的需求。 

总之，未来企业经营服务领域将成为支付机构差异化竞争的新高地，对其科技创新能力不断提出更高要求，也意味着支付+SaaS服务模式将迎来更大的发展空间。