区块链的应用正在渗透到经济社会多个领域,在供应链管理、数据流通等领域形成场景化示范应用。“深圳作为国内供应链金融的发源地,实体经济发达、金融创新活跃,这里已经形成各类供应链金融相关市场主体的生态集聚,具备供应链金融发展的产业基础和强劲需求,”中国(深圳)综合开发研究院金融与现代产业研究所副所长余凌曲表示,在深圳不乏供应链领域的相关市场主体已经开始运用新兴技术探索供应链金融发展。

近期,余凌曲关注到,在大型的中国供应链金融科技解决方案提供商中,香港上市公司联易融率先应用区块链科技,提升供应链金融及支付的可追溯性和真实性。

2020年11月,联易融运用区块链供应链债权多级流转平台破解中小微企业融资难题的案例正式被北京大学光华管理学院收录入教研使用。联易融作为率先探索区块链应用的业界代表,成为IEEE计算机协会区块链和分布式记账标准委员会的高级会员,参与研讨区块链技术相关国际标准的制定。而在近期,联易融先后携手北京公交保理、洛阳银行等机构落地多级流转业务。

2021年4月,联易融成功登陆港交所主板,成为首家上市的中国供应链金融科技SaaS企业。

技术实现金融风险穿透 促进供应链全流程数字化

在推动商业社会数字化转型的道路上,供应链领域正在被新兴技术重塑。

2017年6月,联易融基于区块链技术开发了多级流转云并引入了代表应收账款的数字凭证。供货商可使用该凭证以清偿供应链上的付款义务(全额或部分)或进行融资,使供货商(尤其是更深层级的供应商)能够利用核心企业的信用状况以更低成本快速回笼资金。债权人信息、债务人信息、债权金额、核心企业确权日期、资产到期兑付日期等信息都会同步记录到区块链上,形成不可篡改的链上凭证。与此同时,这一凭证可以被拆分、流转。

例如,核心企业为一级供应商出具了1000万元的数字债权凭证,一级供应商可以将其拆分为两份债权凭证,一份200万元,一份800万元。它可以选择将800万元的凭证用于支付二级供应商的款项,800万元凭证就会被流转到二级供应商手中。核心企业兑现凭证后,平台可自动将款项拨付给所有持有凭证的供应链企业。

在这一过程中,由于数字债权凭证得到了充分的流转,供应链上的多级供应商都可以获得较低的融资成本,整条供应链的融资成本被大大降低,各个企业主体实现了共赢。

而对于银行等金融机构而言,区块链技术通过可追溯、不可篡改的能力,实现了对供应链金融体系下金融风险的监管穿透。同时每一个核心企业都可以打造自己的供应链金融体系,并盘活整条供应链上的各级厂商们。

余凌曲表示,区块链技术的出现提高甚至最大化供应链金融效率,相比起过去在传统供应链金融模式下,各级供应商之间存在博弈关系,核心企业为一级供应商开具的商票,往往无法有效分割、流转等情形,当前区块链的技术能有效解决上述供应链金融的痛点。在他看来,联易融在新兴技术的投入和实战经验极具研究价值。

供金市场规模广阔 联易融成长为科技标杆

近几年,供应链金融被提升到前所未有的战略高度。2020年9月央行等八部委制定《关于规范发展供应链金融支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》。2021年的政府工作报告提及“创新供应链金融服务模式”。除国家层面外,全国多个省份亦出台了供应链金融促进政策。

灼识咨询预计,供应链金融领域的核心企业及金融机构用于科技解决方案的总支出将从2019年的434亿元增长到2024年的1,642亿元,复合年增长率为30.5%。在技术的加持下,供应链金融正在朝更垂直细分、更精准、更专业的方向发展。业内不少企业也开始研究新兴技术对于供应链金融全工作流程的数字化应用。

“供应链金融已经成为金融支持实体经济的交汇点及有效抓手。在国家提出深化供给侧结构性改革,构建国内国际双循环相互促进的新发展格局的当下,有效地促进供应链、产业链的循环,无疑能给实体经济注入新的能量。”余凌曲表示。

作为中国领先的供应链金融科技解决方案提供商,联易融在统筹协调中形成了自觉力量的“小岛”,并洞察到供应链金融核心痛点的解决离不开科技的嵌入与加持,供应链金融科技解决方案已成为当前众多企业发展的刚需。稍微了解联易融发展历程便不难发现,其实现“跨越”和“质变”的背后,都源自于对供应链金融生态痛点的深刻理解和行业前瞻性的洞见。

作为腾讯To B战略生态圈的核心成员之一,自成立以来,联易融已服务390多家核心企业,其中包括25%以上的中国百强企业,并与超过220家金融机构合作,超10万家中小企业及近百家专业机构和数据提供商。截至2020年12月31日,联易融已累积帮助客户和合作伙伴处理超过人民币2,800亿元的供应链金融交易。(完)