小型、微型企业作为我国市场经济中的主要部分,其通过迅速的发展,逐渐成为我国国民经济中的重要组成部分,小微型企业已经成为我国市场经济中的主体。但是,我国社会主义建设的不断深化,小微型企业的发展陷入了复杂的环境当中。特别是融资方面,小微企业的融资难度越来越大,无法实现自身的发展与壮大。而银行作为小微型企业融资的主要对象,也是小微型企业发展资金的主要提供者。

小微企业信贷营销

小微企业信贷主要指银行为获取更多的经济利润,响应国家的政策号召,针对小型、微型企业提出的一种信贷方式,而依据这种信贷方式向小微企业采取的一系列的优惠、宣传措施以期获取更多的小微企业信贷客户源的相关活动,就叫作小微企业信贷营销。由于小微企业具有贷款需求短、固定资产投资比例低、缺乏完善管理制度的特点,使小微企业在银行的贷款非常难通过。    

农商银行小微企业信贷营销中存在的问题及形成原因

当前,我国农商银行对小微企业的信贷主要分为六种:一是固定资产贷,为了滿足小微企业的厂房扩建、设备购置融资需求,以此推动小微企业的长远发展;二是无形资产贷款,为了满足企业技术创新融资的需求,以企业股权、商标权、专利权等无形资产来进行贷款抵押;三是商品质押贷款,为了保障小微企业交易中的融资需求,委托第三方监管人进行的商品价值抵押;四是联合担保贷,为了满足小微企业的融资需求,由三家以上企业进行的联合担保和连带责任质押;五是循环贷,为了满足小微企业生产周期的融资需求,一次性签订贷款合同,在有效期内向企业提供多次贷款,要求企业定期逐笔归还,以固定资产进行抵押担保和实际控制人连带担保;六是POS机流水贷,凭企业POS机的交流向银行融资阶段,以此满足小微企业在交易中的融资需求。

农商银行小微企业信贷营销策略的优化

为了提高农商银行小微企业的信贷营销策略水平,银行应该不断对其产品、价格、渠道以及促销策略予以优化。首先,对农商银行向小微企业提供的信贷产品予以不断的优化,对小微企业的融资特征予以全面的分析,依据商业圈、工业区以及核心产业链中的小微企业集聚特征推出具有小微企业特色的信贷产品

农商银行小微企业信贷营销策略的实施

为了保障银行信贷营销策略的实施有效性,农商银行应该针对小微企业的策略实施制定完善的保障措施。首先,派遣专业的团队组建专业的营销团队,积极培养专业的小微企业信贷营销团队,建立起能上能下的营销团队。其次,对营销机制予以不断的创新,以此达到提升工作效率的目的。      

小微企业作为我国社会主义建设的主体,也是我国国民经济的重要组成部分,随着该群体的不断壮大,国家政策的导向促使银行金融机构对小微企业的发展愈加重视。在此情况下,农商银行应该不断加强小微企业信贷营销策略的优化力度,以此为小微企业提供更为完善的信贷服务,保障银行资金的使用效益,从而实现推动我国小微企业的稳定发展。(覃鸿皓)