2020年9月15日《姑苏晚报》B02版

今年,受新冠肺炎疫情影响,抗风险能力较弱的小微企业面临不少难题。网点数量、人员数量有限的银行,如何做好普惠金融,服务更多的小微企业,渤海银行苏州分行开创多个新招数。该分行依托渤银征信贷、渤业贷、渤税经营贷、渤发贷等纯信用的小微企业融资产品,帮助企业将“信息流”转化成“资金流”。截至8月末,渤海银行苏州分行信用类贷款已占其新发放小微企业贷款的50%以上。

渤海银行苏州分行依托强大的数据支撑能力和科技风控手段,敢于向小微企业发放这么多的信用贷款。相关负责人表示,该分行对小微企业经营相关的数据进行分析,如纳税情况、用工人数、“五险一金”缴纳、外部负面信息、订单信息等,减少对单纯财务报表的依赖,合理测算企业融资需求,为小微企业量身定制信贷融资方案。同时,渤海银行还研发了线上申请页面和企业网银自助服务页面,客户通过手机即可实现贷款申请、放款等操作,方便快捷。

供应链融资服务产品“渤发贷”就是渤海银行基于订单信息,助力“稳企业、保就业”的一个创新,小微企业可依据与其上下游企业的订单、销售合同等,向渤海银行申请贴现或贷款服务。苏州一家电动工具公司上游各类配套服务企业40余家,账期不一,订单金额大小不一,经营地址分布广泛,且多为轻资产小微企业,融资难度大。渤海银行苏州分行得知该信息后,为其定制了总授信金额5000万元的渤发贷综合金融服务方案,上游企业可根据该电动工具公司的订单申请融资服务,单户上限500万元,通过将订单信息转化成资金需求测算,较好地解决了小微企业收到订单后的原材料采购、工人增加等资金需求。

“通过对一个中大型企业的经营信息的分析,为该企业的上下游配套小微企业提供资金支持。通过对企业经营场景的了解,将金融服务嵌入企业的财务管理。”渤海银行苏州分行相关负责人表示,该分行将进一步加大对各类生态场景应用类金融产品的研发力度,帮助更多的小微企业实现融资便利。(记者 孙佳桦)