你是否听说过冒充客服索要验证码实施诈骗的案例？是否见过小投入高回报的理财类推广？是否遇到过刷单垫付返利等貌似可以“薅羊毛”的宣传？

随着互联网、大数据技术的高速发展，数字经济的快速崛起，网络诈骗正以迅雷不及掩耳之势蔓延着，并呈现多发高发态势。如何防范不法分子精心设计的骗局，提高辨别诈骗手段的能力，切实守护资金安全，成为市场普遍关注的焦点。

作为一家在人工智能、大数据等前沿科技方面有着丰富实战经验的金融科技集团，瓴岳科技（Fintopia）充分发挥科技力量，在反诈攻防手段的迭代上不断探索深耕。

近日，瓴岳科技（Fintopia）正式加入互联网及金融反诈联盟。据悉，互联网及金融反诈联盟是在公安部打击治理电信网络新型违法犯罪查控中心指导下，由五十余家持牌金融机构共同发起成立的反诈平台。联盟旨在遵守宪法、法律、法规和国家政策，支持政府相关部门打击治理反诈工作，为百姓营造安全规范的互联网及金融服务环境。

金融诈骗防不胜防

监管、机构与科技层层发力

凡事都有两面性。数字技术在推动金融行业快速发展的同时，也带来了诸多风险，其中便包括欺诈风险。

一些不法分子借助科技手段，编造缜密的骗术剧本、以假乱真的技术手段，金融诈骗方式更是五花八门、层出不穷，导致受害者稍不留神就坠入诈骗陷阱，可谓防不胜防。

中国司法大数据研究院指出，金融诈骗“网络化”特点显著，作案手段多变、智能化、高科技化、隐匿性强，加上金融行业本身所具有的专业性、复杂性特点，公检部门打击金融诈骗犯罪面临着新问题、新要求、新难度。

所谓“技高一筹，法高一丈”。为了防范不断迭代升级的金融诈骗手段，近年来政府不断加大监管治理力度，进一步提高金融机构反诈水平，加固技术防火墙，营造起“全民反诈”的社会氛围。中国银行保险信息技术管理有限公司（以下简称“中国银保信”）也在银保监会风险处置局的指导下建设起情报中心。

在中国银保信发布《关于通报反欺诈情报中心工作情况的函》中显示，2021年，情报中心积极推进反欺诈案件处置工作，市场生态处置模式下，累计为行业挽损1000余万元；司法生态处置模式下，协助各地区公安机关破获家族式欺诈团伙人身意外险欺诈案等多起重大团队欺诈案件，抓捕犯罪嫌疑人178人，处置案值2.3亿元。

可以看到，在监管与政策的双重努力下，防范金融诈骗、互联网新型诈骗等方面已取得了较大进展。而在这个过程中，以前沿技术驱动的金融科技公司也在行动。

据悉，瓴岳科技（Fintopia）以大数据和人工智能技术为基础，已搭建起全方位的风控体系，自研了“洞观”智能反欺诈系统，通过聚类算法、关系图谱等对用户行为进行判断，配合标签系统的动态迭代完成反欺诈模型和策略的优化，完成在借贷全流程中的欺诈实时预警和阻断。截止2022年6月，“洞观”智能反欺诈系统版本迭代超过5次，平均每天阻拦欺诈攻击近300次，深度赋能金融反诈。

此次瓴岳科技（Fintopia）加入互联网及金融反诈联盟，也是该公司以科技力量赋能互联网及金融反诈的进一步动作。就在近日，互联网及金融反诈联盟2022年第二季度会议在线上成功举行，会议邀请到公安部打击治理电信网络新型违法犯罪查控中心领导及联盟会员单位近百名代表参会，瓴岳科技（Fintopia）亦出席会议。此次会议以“警企联动共筑反诈战线”为主题，围绕最新的反诈形势、反诈技术、反诈经验进行了精彩地分享，并就如何形成警企间的有效联动展开了深入地探讨。

防范金融诈骗

从保护信息安全开始

纵观新时代下的网络诈骗手段，在不断迭代升级的情况下也时常翻新。最近，公安部刚刚公布了五类高发电信网络诈骗案件的常见犯罪手法。其中，刷单返利、虚假投资理财、虚假网络贷款、冒充客服、冒充公检法5种诈骗类型发案占比近80%，成为最突出的5大高发类案：刷单返利类诈骗发案率最高，占发案总数的三分之一左右；虚假投资理财类诈骗涉案金额最大，占全部涉案资金的三分之一左右。

为何金融诈骗、网络诈骗屡禁不止？对此，相关业内人士指出，这与个人信息泄露也有一定关联。目前各类线上app盛行，稍有不慎，用户的个人信息便有可能被不法分子盯上，从而埋下了被诈骗的隐患。因此，防范金融诈骗，也要从保护个人信息安全开始。

据悉，瓴岳科技（Fintopia）早在2016年就通过公安部信息系统安全等级保护三级备案，集团自主研发了具有5重服务安全保障系统，深耕于系统安全，其开发、运维、安全是由每一领域顶尖的人才构成的专业团队，采用先进的技术设备方法，建立了与信息系统安全三级配套的严密的管理制度，确保各个方面均达到国家规范的安全管理要求，切实保护用户的信息安全。此外，瓴岳科技（Fintopia）旗下“北京锋泰科技有限公司”已正式成为由中国信息通信研究院云计算与大数据研究所牵头，在中国内部审计协会、中国银行业协会、中国通信标准化协会互联网医疗健康标准推进委员会的指导下成立的“个人信息保护合规审计推进小组”成员单位之一。

为了尽可能地减少用户被诈骗的风险，瓴岳科技（Fintopia）客服团队还成立了反诈劝阻小组，对用户中有高危被诈骗风险的用户进行一对一劝阻，据了解，反诈劝阻小组每日接受用户咨询近百次，累计帮助用户免受诈骗份子侵害近5000次。

正如相关专家所说，构建完整、有效的反欺诈体系，离不开数据、技术与场景，也需要监管及执法部门与金融机构、金融科技相关企业、平台用户等社会舆论力量的全方位参与。金融反诈，任重道远。