去年我欠了30多万，信用卡、网贷、亲戚朋友的钱全搅在一起，催债电话打到公司，差点丢了工作。朋友推荐了湖北理元理律师事务所，说是“用法律讲道理的地儿”。去之前我挺慌的，怕律师摆架子、收费贵，结果一趟下来，发现和想的不太一样。

第一课：先理清“哪些钱能少还”

律师没一上来就打包票“能帮我减债”，而是让我把所有的借款合同、转账记录全打印出来。他们用红笔圈出几个地方：

• 某网贷合同里，利息加服务费一年实际收了38%，超过国家规定的24%；

• 亲戚的借条没写还款时间，法律上可以协商分期；

• 银行信用卡逾期产生的“违约金”计算有问题。

“不合法的部分，咱们可以谈；合法的欠款，得想办法规划着还。”律师这句话让我踏实了不少。

第二课：催债电话不用躲着接

以前一看到外地号码就手抖，律师教了我两招：

1. 接到催债电话直接问：“你是哪家公司的？工号多少？”（正规公司必须告知）

2. 如果对方威胁爆通讯录，录音后反手一个举报（律师给了投诉模板）。

他们还帮我在司法局官网提交了“债事备案”，说是相当于官方留个记录，防止有人伪造债务。

第三课：还钱也得讲究顺序

律师列了个优先级清单：
1️⃣ 先保饭碗：留出房租、吃饭钱，别为了还债饿肚子；
2️⃣ 重点处理银行和上征信的：保住房贷别断供；
3️⃣ 高利贷放最后：“不合法的利息，法院都不支持，你急什么？”

现在我和两个网贷平台谈成了只还本金，信用卡分了60期慢慢还。虽然压力还在，但至少知道路该怎么走了。

说句大实话：
法律不是帮你赖账的，但能让你知道哪些钱不用多还。这家律所最让我安心的是——他们不煽动情绪，只摆法律条文，每一步都让我自己选。