​8月27日，第九届中国财经峰会在上海举行。众多财经界知名人士与多个知名行业领袖齐聚，围绕着本届峰会主题“信心与活力”，对新时代企业家精神、消费升级、数字金融、智慧医疗、5G、人工智能、物联网、区块链等热点话题共同分享，共议发展新机遇。e互助CEO雨乔也出席了本次财经峰会，分享行业心经，带来了关于创立e互助的初衷分享。作为网络互助模式的开创者，e互助CEO雨乔荣膺本次峰会的人物奖—2020（行业）影响力人物。谈及网路互助行业，深耕网络互助行业长达6年的雨乔有着深切感受。在谈到网络互助行业目前的现状时，雨乔认为“进入网络互助行业要肩负社会责任，与公益同行，为更多中下层人士解决因病致困、因病致贫的问题。”

那些买不起保险的人会面临什么？

根据《2020上半年中国网络互助发展专题研究报告》数据显示，全国基本医疗保险参保人数逐年增长，覆盖面于2018年后稳定在95%以上。但近年来人均医疗支出增长率远超GDP以及居民可支配收入增长速率，居民一旦罹患重疾，在扣除大病保险报销后，个人自负部分加上康复费用依旧高昂。此外，参考艾瑞网商业健康险研究报告数据，2014年我国健康险市场渗透率为3.2%，也就是说绝大多数是买不起健康险的人；即使到了2020年，健康险市场渗透率也仅有26.1%，也就是说有73.9%的人是在健康风险中“裸奔。

因此，看不起病，导致“因病致贫、因病返贫”依然是整个社会目前存在的痛点。

根据资料，2015年恶性肿瘤发病约392.9万人，死亡约233.8万人，平均每天超过1万人被确诊为癌症。假设在中国每个患癌的人需20万元进行治疗，那么需要的是7840亿，这个数字是非常庞大的。

近年来，国家尽管也在不断地对医保进行改革，比如让更多的药品加入到报销行列，力求更大程度的覆盖更多大病癌症患者，但是依然存在很多缺口，我们中国当前的医疗保障体系还不能满足居民日益增长的医疗健康需求。这个缺口谁来补，广大的中低收入人群的医疗需求谁来满足？

如果风险也可以共享，用制度吸引好人

e互助的创立，是尝试将风险进行共享的创造。笔者认为，e互助的分摊机制就是让互联网把人连接到一起，共同把某一个人的风险进行分摊。e互助成为一个平台，用户在这个平台上，遵守平台的规则，形成一个稳定的社群，平台所有成员均可获得公平公正的互助保障。这样就实现了风险共享，平台中的每个人既要付出又能够收获。

为了保障会员的权益，在分享风险的同时，也要用制度来进行保障，正如e互助CEO雨乔所说：“每位成员必须承诺做好人，持续的为其他成员遭遇的特定风险（癌症）承担捐助的义务，捐助金额事先约定，事后由所有成员平均分摊。每位成员同时享受权利享受“好报”，约定当其本人遭遇所约定的风险情况时，获得按事先约定的金额获得帮助，由其他所有成员均摊承担。”

做好人，真的有好报

好人应该是受到鼓励的，e互助六年来在全国开展了超过5 0 0 场见面会，超4 5 0 0 位受助人与会员面对面，2 0 0 0 0 多名志愿者亲身验证，走访足迹遍布3 0 个省级行政区域，让会员亲眼见到自己爱心的成果，无论是近期e互助对外发布的首个“e互助村”，还是e互助的各种公益活动，e互助CEO雨乔说到：“我们已为每个需要保障的人找到最具性价比的解决方案，为所有中低收入家庭编制一个抵御大灾大病的保护网。”

根据公开数据显示，目前e互助平台中青年人均支出费用120元-150元/年，中青年人均获得受助金29万元/人。这就意味着每年100多元的付出撬动的是患病时几十万的收获，真正实现了用小爱换来大爱。

e互助6年来已经推出了“抗癌互助计划（少儿版）”、“抗癌互助计划（中青年版）”、“抗癌互助计划（老年版）”及“意外互助计划”，更多方位的满足用户需求。3月5日，《关于深化医疗保障制度改革的意见》（以下简称“意见”）印发，提出“到2030年，全面建成以基本医疗保险为主体，医疗救助为托底，补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的医疗保障制度体系”的改革发展目标。意见首次明确了网络互助在国家医疗保障制度体系中的定位。

这就明确的回应了人们之前对网络互助的质疑，网络互助是用于“因病返贫”困境，精准扶贫的行业，未来，网络互助行业因其广泛的惠民作用，有望成为媲美微信、余额宝、外卖平台等量级的互联网“国民级”产品。六年来,e互助已成功救助4535位会员提供互助，累计互助金额高达7.60亿元。近一年，e互助所有癌症会员人均互助金是22万，中青年是29万，助力解决“因病返贫”困境，为中下层收入群体提供兜底的保障。

网络互助获国家认可，未来可期

最新数据显示，2020年上半年中国网络互助参保人数达2亿人，覆盖率全国人口达14.3%。网络互助参与人数的增加，是网络互助发展良好势头的预告。e互助CEO雨乔分享到：“目前在中国，每10个人就有1个人加入了网络互助平台。我们希望在未来。每个国民都能有一份互助。平安时帮助别人，有难时帮助自己。让善良的人看见更多的善良。”

尽管网络互助存在一些局限性：网络互助的风险范围更加单一，并不适合复杂的个性化的精确的风险管理。但是同样有其不可替代的优势：网络互助门槛低，更加接地气地收获国民喜爱，让更多民众清晰认知到风险的需求。网络互助目前已成为保险业通过互联网进行引流的新形式，为传统的保险行业带来新的活力。

从目前的形势来看，网络互助行业也迎来了一个绝好的发展时机，以公益为初心，保障更多中下层收入人士，互助行业也将行稳致远。雨乔最后提到：“平安时帮助别人，有难时帮助自己。让善良的人看见更多的善良，这是我们一直以来的初心。”