​新春伊始，万象复苏。展望金融市场的2023，一切在有序开展的同时，风险依旧是主旋律。

近日，相关报道统计显示，随着国务院常务会议的召开，新春复工以来，截至2月1日已有23个省份召开“新春第一会”，其中重点之一就是在于防控风险，明确指出要加强对于金融风险的防范与化解。

“精准把控风险始终都是金融行业的重中之重，是需要持续不断关注的重点。近年来，随着金融数智化转型的逐步深入，很多金融机构在风控层面逐步趋于智能化，成果也愈发显著。”业内人士指出，“新的一年金融机构依旧需要大力加码风控力度，进一步完善风险管理体系。”

当然，对于一直以来致力于赋能金融机构数智化转型的第三方金融科技企业来说，其基于多年来的创新实践，也应不遗余力继续探索之。“我们要做的就是要持续夯实自身科技实力，加大对于金融机构的赋能力度，助力金融机构在有效把控风险的基础上提质增效、高质量发展。”瓴岳科技（Fintopia）方面表示。

完善风控体系

构建核心竞争力

风险管理能力，是金融机构的核心竞争力。

特别是在数字化变革时代，随着全流程线上业务、线上与线下相结合业务的快速发展，金融机构亟须建设新的风险管理体系，提升以大数据、云计算等新技术支持下的风险管理能力。如中国建设银行风险管理部总经理王勇在《银行家》杂志举办的2022中国金融创新论坛上所指出，“外部形势越是错综复杂，越是需要风险管理在服务实体经济和支持业务高质量发展中发挥更大作用。”

适应新时期发展要求，近年来各大金融机构把新科技作为风险管理的驱动器，不断提升全面风险管理的科技支撑能力，强化智能风控对于业务管理的支撑作用，完善智能化风控与营销系统建设，进一步加速数字化转型进程。

从银行业来看，有的银行通过自主开发的信用风险监测系统，可以实时持续监测企业经营情况、违约情况和还款情况，及时掌握企业动态，为风险缓释和资产处置工作打好基础、赢得时间；有的银行，特别是数字化进程稍显缓慢的中小银行，选择与在前沿科技领域有着丰富创新实践的第三方金融科技公司合作，构建符合自身发展的风险防控模式，以实现在精准把控风险的基础上稳健发展。

比如，作为业内领先的第三方金融科技服务公司，瓴岳科技（Fintopia）凭借在人工智能、大数据等科技领域的深耕探索，基于银行业在数智化转型过程中对于风控的需求特点，创新自研焕视大数据AI风控模型，采用超过百余名机器学习和人工智能专家，数千个变量数据和几十个情景分析类型搭建核心风控建模算法，通过规则、模型、决策流、外部数据、实时监控预警等模块的统一管理配置，构建了强大的风控中台，从用户的身份特征、履约能⼒、信用历史、人脉关系、行为偏好五个方面全面评判风险，更准确地描述客户风险，基于用户差异化策略评级，对不同风险等级的用户提供额度、期限、利率相匹配的金融产品，提升金融机构风险定价能⼒与对风险预估、识别、量化和把控的能力。

从点到面

深度赋能

数字化进程持续加速，风险防范手段亦需迭代升级。

“毕竟，在数字化时代，金融风险不是一成不变的，形式多样，这对于金融机构以及第三方金融科技公司来说都是一大挑战。”业内人士指出，“比如，欺诈风险，无疑也是金融风险防控的重要部分，在科技手段日新月异发展的同时，欺诈的手段也呈多元化特点。如何让风控系统护航金融数字化转型的全流程，是行业需持续关注的关键。”

瓴岳科技（Fintopia）基于多年来对于金融风险的理解，不断加码数字化技术创新应用，完善金融风控赋能。其中，“洞观”智能反欺诈系统便是瓴岳科技（Fintopia）在焕视大数据AI风控模型基础上的又一创新成果。该系统建立完备健全的行为埋点反欺诈系统，通过聚类算法、关系图谱等对用户行为进行判断，配合标签系统的动态迭代，完成反欺诈模型和策略的优化，能有效拦截屏幕翻拍、打印照片、3D面具、人工智能换脸、团伙中介等多种攻击类型，实现在借贷全流程中的欺诈实时预警和阻断。

据了解，瓴岳科技（Fintopia）“洞观”智能反欺诈系统已在多家金融机构进行了落地应用，并取得了可观的成果。其中，瓴岳科技（Fintopia）为某大行风险管理部构建的小微企业贷款反欺诈咨询系统，利用大数据智能风控技术手段在线对小微企业和法人的资质做分析审核，高效核算小微信用等级，精准识别欺诈贷款行为，实现了小微业务全流程的智能化、专业化、标准化、批量化。

“线上反欺诈咨询系统是银行开展线上贷款业务的关键基础，通过该项目的实施，不但提升了银行小微企业贷款线上业务的审批效率，并且可以有效地识别小微欺诈和信用风险，降低贷款坏账率，提高小微金融的认可度。”瓴岳科技（Fintopia）相关负责人表示。

对于科技赋能金融风控，瓴岳科技（Fintopia）认为是“一项从点到面进行深度管理的过程。从贷前、贷中再到贷后，每个点、每个环节都要防控到位，然后再将所有的点串联起来形成全方位的风控体系”。未来，其也将以此为基点，持续创新，不断深耕。