“要做一条不被裹挟,安然自得的咸鱼。”

面对台下一名大学生提出的“远离危险的最好办法,就是做一条咸鱼”的观点,韩志红坚定的用了这样一句话进行劝勉。

对于韩志红来说,作为佰特公益项目总监,多年来从全球银行跨界到科技企业,再进入教育实践;见过了太多青年人的“别样”价值观。这天,她是专门来“拨开迷雾”的,为台下100多名正处于人生十字路口的大学生们。

12月7日,由佰特公益和北辰青年联合举办的“第101种可能——未来高财生交流会”首次广州举行。当天的交流会上,紧紧围绕当代大学生面临的“网贷陷阱”“金融骗局”以及“超前消费”等主题,进行了深度交流,公益人士、教育专家以及广州多所高校近百名学生到会。

悲剧

被网贷逼上绝路的青年

18-23岁的年龄段,已经成人,但大多并未走出校园,因为各种各样的原因,攀比、赌博、创业失败等等,在网贷平台借款,过上短暂的无忧时光,逾期还不上,在更多平台借款以贷养贷,无力偿还四处求助,结果有的成功还款上岸,有的坠入无尽深渊,选择用极端的方式满怀悔意地离世。

“当你们看到这个的时候,我应该已经走了。”用了一句遗书常见的开头。2019年8月31日,南京某211大学毕业生许阳(化名),从某酒店28层纵身一跃,人生终止在23岁,而这也是他刚刚走出校门才3个月。

具体原因不详,在他坠亡前发出的信息中,带有抑郁症的字样。但调查其在跳楼前1年时间里,从10家上征信的持牌金融机构贷款36次,累计获得贷款7.2万余元,去世时还有9笔共21,543元贷款未还清。去世后数天内,其家人仍在不断收到贷款平台的催收电话。

或许,不禁要问,一名从小到大都很优秀的学生,家中相对富足的他,为何会如此频繁申请贷款,最终走向绝路?但现实情况是,在屡禁不绝的违规校园贷中,人生就此坠落的并非许阳一个。

2017年9月,河北一大学生不堪网贷重负,在一宾馆自杀;2018年1月,湖南长沙一位19岁女青年欠下高额现金贷后下落不明,其母亲不堪压力自尽;2019年4月,江西一名21岁的花季少女,因欠下巨额校园贷款,留下遗言后自杀……

面对屡屡发生的悲剧,2017 年4月中国银监会曾下文规定:做好“现金贷”业务活动的清理整顿工作。网络借贷信息中介机构应依法合规开展业务,确保出借人资金来源合法,禁止欺诈、虚假宣传。严格执行最高人民法院关于民间借贷利率的有关规定,不得违法高利放贷及暴力催收。

2017年12月1日,互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》,明确统筹监管,开展对网络小额贷款清理整顿工作。

但种种悲剧表明,无论多少悲剧发生,监管如何禁止,外界如何批判,似乎都无法阻挡消费信贷向更年轻的人群扩散。

曾经网络上流传的一份汇丰银行调查称,中国“90后”的人均负债额是月收入的18.5倍,工作的“90后”平均负债约12万元。虽然其准确性遭到质疑,但多家机构的数据从某种程度上印证了这个趋势的可能性。

国内最大的第三方支付平台曾在2017年中国年轻人消费生活报告中称,彼时中国近1.7亿“90后”中,开通消费信贷业务的人数超过了4,500万,平均每4个“90后”就有1个拥有该消费信贷产品。

拯救

财商教育刻不容缓

当今世界已经全面步入“互联网+”大数据时代,人们的学习、工作和生活都与网络息息相关,网络借贷服务如雨后春笋般异军突起并迅速席卷了各大高校。

大学生群体数量庞大、善于运用网络技术,对数码产品、旅游、购物、文化娱乐方面的消费需求旺盛,由于过分追求物质享受,风险防范意识淡薄,这无疑给校园网贷的萌芽和滋长提供了肥沃土壤。

网贷、校园贷的泛滥,不仅仅折射出教育的短板所在,更反映出不少大学生的消费意识先天缺陷,不知道应适度消费,不知道“量入为出”。

2017年6月15日,中国教育创新研究院的首个研究报告——《2017年中国青少年财经素养调研报告》(下称《报告》)指出,在金融技能的掌握方面,大多数学生不知道如何使用各类金融计算器,也不知道如何制定个人财务计划。购买金融服务产品时很少比较金融服务条款和服务内容。超过半数的大学生没有信用卡,有信用卡的额度也不高,这可能会产生因无法满足借贷需求而转向非正规借贷渠道,这也恰好印证了为何“裸贷”事件频发不止。

网贷引发的悲剧从来不会因为忽视而减少,找到破解之道尤为关键。

财经素养指人们通过处理经济信息,合理进行财务规划、财富积累、资金使用等金融决策的能力。有专家指出,对于大学生来说,拥有良好的财经素养是避免财务风险的一个重要技能,在大学生中积极推广“财商教育”,或可以成为遏止网贷悲剧的反复发生。

佰特公益副总干事陈潇斐表示,现代社会,经济及金钱现象无处不在,人们对金钱的态度、获取和管理金钱的能力,对于人们生活的富足、幸福影响越来越大。“换句话说,财商对于人们来说,其重要性将超过智商、情商。”

“跑路、休学、自杀……当代大学生因网贷面产生的系列悲剧,无不反映着我国目前面临的财商教育缺失。”北辰青年yes go行动华南、华北总统筹卢毛毛表示,财商教育并不等于简单的理财,更多的是从观念、知识、行为三个方面,教会大家正确的创造、管理财富,要避免校园网贷悲剧的发生,财商教育刻不容缓。

“扮演营业员、体验银行柜员、学习理财和储蓄理论知识……”事实上,在美国、英国、日本等发达国家,早就已经开始普及财商教育的相关内容,甚至不少国家已经将财商教育纳入了中小学生的必修课程。

行动

青年行,在路上

据了解,此次交流会属于佰特公益发起的“青年行”系列活动的一部分,主要立足于广东,服务广东各个高校学生,帮助她们普及财商知识。

 

 

 

推进财商教育是否真的能避免校园网贷悲剧的发生?事实上,在交流会上,曾经参加过财商教育的学生,对于金钱的认识,以及消费观念的认识明显趋于理性和成熟。这一点上,前来参会的广东食品药品职业学院的谢同学深有体会。

据谢同学回忆,她在高中的时候,滋生了攀比心理,由于家庭条件一般,为了满足消费欲望,她将目光转向了互联网贷款平台——借呗,一次次从平台借钱用来购物,借呗额度也从最初的500涨到了3,000。然而,对于没有任何经济来源的她,借款产生的巨大“窟窿”一度让她陷入了绝望。

“大学开始后,为了还钱,我做过前台,微商,刷单,甚至KTV的服务员,经历了半年的煎熬,以至于在该学习的年纪花费了大量精力来咽下超前消费带来的苦果。”谢同学说。

幸运的是,谢同学并未走上极端。在大学期间,她在一次偶然机会参加了一次“财商教育”相关活动,从此为自己的消费欲望画上了一副精准的画像。

“从大一到现在,我一直在学习财商知识,知道了什么是我需要的,什么事我不需要的。”谢同学说,她感谢痛苦经历,更感谢指导她学习财商知识的朋友、导师。

“‘钱’这个围绕一生却又很难长久和谐相处的话题曾经困扰着我、我的朋友和许多些陌生的面孔,如何跟钱很好的相处,对话,也成为了我当初和团队共同发起“青年行-未来高财生计划“的初衷。”陈潇斐说,她曾经遭遇诈骗的经历,工作后的第三年,她亲手将银行卡里6万快钱打进了诈骗分子的账户,因此,她希望越来越多的学生能接触到财商教育,校园网贷引发的悲剧不再重演。

青年行简介

青年行是佰特公益在中国实施的一项促进(16-25岁)青年人职业成长的公益项目,通过让青年探索他们生活中的真实问题,面对真实的工作挑战,通过真实的行动,体验真实的成长,从而提升自己应对生活问题的能力,习得一生有用的生活技能和财商技能,以便更好地择业、就业和创业。

“青年行”自2012年发起以来,从上海、北京、苏州、广州、成都、贵阳、西安起步,同时吸引了多家教育局、基金会和NGO的合作,创建了一个共同推进全国青年财经素养教育的平台网络。将项目覆盖区域逐步扩大至全国26个城市,截止2019年11月,累计服务238,527名青年。