楔子

在众多险企的众多产品中,平安福可谓独特的存在——

诸多创新,平安首款费改型产品、平安RUN、涨保障额度等等;

声名显赫,人们提起保险,提起平安,大多都会想到平安福;

销量最高,上市以来,持续蝉联业内销量最高的重疾产品;

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近日,平安福再创新记录。

据平安人寿官方披露,自2013年上市以来,平安福已累计赔付253.2亿元。其中,最高理赔金达1.19亿元,理赔原因是意外身故,重疾险理赔案例中,最高理赔金高达750万元。

怎么这么多? 细读这一组组数据绘制出的脉络图,回看平安福七年不断迭代升级之路,我们不难发现,理赔数据反映出来的正是产品保障责任对客户实际需求的精准响应,正是公司服务给予客户的贴心关怀。下面,我们不妨一起来看看深耕客户需求的平安福的“自我修养”。

第一重自我修养:全面保障,最大限度覆盖客户需求

 

 

从理赔原因来看,平安福组合重疾赔付占比最高,达129亿元,金额占比51%,其余还有意外身故、疾病身故、意外医疗、疾病医疗、伤残等多种情况,涵盖了客户“人身”可能遇到的未知风险,这与平安福致力于给予客户全面保障,不断拓宽保障广度,密不可分。

最新版平安福20,主险部分保障100种重疾和50种轻症。在主险基础上,平安人寿还开发了众多附加保障,满足消费者多维度的保障需求。

· 针对意外,客户可以选择附加长期意外19,保障意外伤残、意外身故,而且对自驾车或乘坐公共交通工具进行专门保障。

· 针对癌症,客户可以选择附加暖心保恶性肿瘤疾病保险和恶性肿瘤二三次保障,一者在重疾基本保额赔付之外获得恶性肿瘤额外赔付,二者以第二次、第三次赔付帮助客户应对恶性肿瘤复发、转移、持续存在、新发的情况。

· 针对“三高”及“过度烟酒”,平安福也为客户提供了附加心脑血管、附加肝肾疾病保障,确诊相关疾病后且达到赔付条件的,除重疾保险金外,还可获得特定疾病保险金。

· 而且,“平安福”还可以附加海外医疗、e生保等医疗产品以及就医360等诸多附加增值服务,解决消费者***难、就医难等痛点问题,以实实在在的便利提升客户体验。

在全面覆盖的基础上,客户可以根据自身的身体情况,对自己的保险产品灵活赋形,定制保障,重点加固,这样的产品,自然更贴近客户的保障需求。

第二重自我修养:多重守护,给予客户更高保障额度

在全面保障基础上,平安福也更加关注客户的保额够不够,给予客户的保障足不足,以诸多创新责任帮助客户提升保障额度。

50种轻症,平安福最多可赔付3次(每种轻症限1次),每次赔付基本保额的20%,最多可达60%。

并且,考虑到客户随着年龄的增大以及医疗通胀,对保额的需求会越来越高的情况,平安福提供两种方式增加保障额度。一是轻症涨保,客户70周岁保单周年日前,每发生一次轻症赔付,重疾和身故保障可分别增加基本保额的20%,最高可增加60%。另一涨保方式是运动涨保,平安福鼓励客户参加平安RUN,定期运动,在收获健康生活习惯的同时,达成年度运动目标,就可以获得5%或10%的重疾和身故保障额度增涨的奖励。

此外,诸多附加险大多设置为客户发生重疾赔付后,如果附加险未发生赔付,附加险依旧生效,帮助客户应对“保险难再买”的困境。

第三重自我修养:七次升级,让客户的保障与时俱进

平安福上市七年来,无论是外部经济环境、医疗技术,还是客户的风险情况、保障需求都在发生日新月异的变化,一般来说,这种情况下,客户通过原有保单只能获得原合同既定的保障,这样的保障并不一定满足客户如今的保障需求。

在此背景下,平安福坚持升级迭代。

· 2013年10月,平安人寿首度推出平安福,对常见的30种重疾进行保障。

· 2014年5月,第一次升级的平安福新增8种轻症保障。

· 2015年,平安福将重疾险保障病种扩展为45种。

· 2016年4月,平安福再度升级,拓展保障人群,推出平安福少儿版。

· 2016年9月,平安福大升级,将重疾和轻症种类分别升至80种和20种,同时加入“平安RUN”。

· 2017年,平安福进行了全面创新:增加了恶性肿瘤二、三次赔付、轻症涨保障额度。

· 2018年,平安福保障范围再扩容,增加100种重疾、30种轻疾。少儿平安福额外增加了5种少儿特疾。

· 2019年7月,平安福第七次重磅升级,增加20种轻症责任,对100种重疾、50种轻疾进行全面保障,还可附加心脑血管疾病和肝肾疾病特疾专属保障,满足客户个性化需求。

让客户的保障与时俱进,让客户的风险都能得到保障,是平安福的坚守,也是平安福的态度。

除了主动优化产品责任,深化客户需求经营,平安也深谙又快又好的理赔服务同样是提升客户体验、凸显保险价值的重要因素。

对此结合应用大数据、联网征信、生物识别、智能理赔等一系列新技术,平安推出了可在手机端进行的理赔服务——闪赔。被保险人只要通过平安金管家APP拍照上传资料、电子签名等功能,即可进行线上理赔,公司快速出具理赔结论,最快30分钟内便可收到理赔结果,极大的改善了客户的理赔体验,也有效的化解了行业理赔慢的问题。根据理赔数据,截至2020年6月,闪赔赔付件数已超390万件,累计赔付金额超80亿元。

除了“闪赔”,重疾先赔、特案预赔,也是“平安福”所蕴含的另一层暖意。针对不幸罹患癌症、遭遇突发重大灾难事故或遭受严重意外创伤的客户,推出“重疾先赔、特案预赔”服务,当客户发生疾病、急需住院治疗时,平安人寿将优先把保险金赔给客户,为客户雪中送炭。“重疾先赔、特案预赔”能够及时为客户提供就诊资金,避免客户因资金问题而耽误治疗,真正从客户角度出发,急客户所急,解决了客户的后顾之忧,让客户拥有极致理赔体验。截止至2020年6月,重疾先赔累计赔付29085件,赔付金额15.35亿元。

后记,最后我们看到了一个永远变化的行者

自上市以来,产品组合累计赔付253.2亿元;七年八次迭代,从一款保险产品,进化为拥有风险保障、健康管理、医疗服务的“保、健、医”生态,平安福的七年成绩单,诠释了什么叫做“平安唯一不变的是变化本身”。

砥砺前行,平安始终保持的高节奏、高响应能力。而新型经营模式下的“平安福”还怎样进化?将在哪个维度带给消费者更加贴心的体验?

答案或许就在不远的将来。

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