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PeoplesPay，为普惠金融打开新思路
Web3催生了数不胜数的明星项目，但其中绝大多数也只是昙花一现。在投资人殷切的目光注视下，满怀激情、口若悬河地兜售梦想的CEO轮流登台，讲述着他们将如何塑造下一代互联网及商业模式。失败往往是一开始就注定的，因为项目的梦想含量过剩，却缺乏脚踏实地的耕耘。 今天我们看到的PeoplesPay也许能打破这一魔咒。一个诞生不足两年的第三方支付平台，已经获得近2万家商户支持、处理订单数超过1亿笔，产生手续费用上亿美元……在这个平台引起业界广泛关注之前，它已经默默走出了属于自己的一段成功之旅。PeoplesPay的很多用户甚至还没有搞清楚它背后的去中心化机制，他们只是被平台的便利性、安全性所吸引，逐渐在商务活动中加大对它的使用比例而已。 当然，还有利益回报。 虽然可能并不明白其中的原理，但PeoplesPay的用户发现，自己在使用平台的同时也可以收到佣金。只要允许应用利用本地设备算力为其他用户提供帮助，账户中的余额就能一点一滴增长。虽然这笔费用看似微小，却足以覆盖使用平台服务的大多数成本。换句话说，用户能够以极低的总体使用成本完成跨境支付、线下支付等任务。 熟悉去中心化体系的人们一眼就能看出，PeoplesPay的服务本质上是用户之间提供的。每一笔交易都通过一部分用户的设备来完成技术流程，这一设计不再需要中心化的服务器、数据中心，也能带来极高的安全性、隐私保护能力并让用户账户从此免疫运营方的干涉。 只是很多用户或许更在意费用本身。他们可能是东南亚的新兴跨境贸易商户，可能是南部非洲试图通过互联网购买廉价中国商品的中产阶级，也可能是南美饱受通胀困扰，希望利用数字钱包抵御金融动荡的居民。 PeoplesPay为他们带来了足够廉价的金融服务。资金进入PeoplesPay的数字钱包后，可以快速、几乎零费用地转换为多国货币，并在遍布全球的商户购买商品和服务。如果用户愿意，也可以考虑延伸钱包的用途，与其他线上金融服务平台对接，申请贷款、购买保险，等等。 是的，这让我们想起了普惠金融这个流行概念。PeoplesPay并没有将自己宣称为普惠金融的卫道士，但它的实践却实实在在为普惠金融领域树立了榜样。所谓普惠金融，就是真正让每一个人享受到金融的便利和收益，PeoplesPay显然完全符合这一哲学。 当然，故事的一大关键就是便利性。即便你身处南极，也可以通过卫星互联网下载PeoplesPay的应用，使用手机快速注册并开始跨境交易。这是大量标榜Web3的项目的软肋——他们往往设立了高高在上的门槛，只有少数极客才能搞清楚那些繁琐的技术流程。 换句话说，PeoplesPay做到了普及——普通网民和商户可以轻易入门；实惠，提供价格低廉的国际支付服务。而它背后的技术只是默默发挥着作用，从不大张旗鼓，但坚实可靠、值得信赖。 于是PeoplesPay取得了成功，至少目前来看它的增长势头不可阻挡。就像互联网过去三十年来每一个大火的项目一样，PeoplesPay抓住了问题的关键——让普通用户获得满意的体验。与很多高大上的普惠金融产品相比，PeoplesPay或许打开了一个新思路，值得我们借鉴。
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