数字人民币即将迎来一周年之际，数字化货币正受到越来越多的关注。

近日，深圳市再推数字人民币试点“升级版”，测试人群扩容50万名，同时发布了其数字人民币系统改造的商户已超3万家。数字人民币从2014年筹备与之相关工作至2019年基本完成了顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等。中国人民银行在数字人民币筹备之初，在央行成立数字货币研究所，计划用10年左右时间，用数字人民币取代当前用于流通的现金。也就是说，大概2025年，中国会进入数字人民币时代。

支付数字化再提速

何谓数字人民币？根据中国人民银行数字货币研究所所长穆长春介绍，央行的数字货币属于法币，跟现金一样，央行的数字货币也具有无限法偿性，就是说任何人不能拒绝接受数字人民币（DCEP，DigitalCurrencyElectronicPayment）。本质上，数字人民币是现钞的替代，央行数字货币可以实现“双离线支付”，也就收支双方只要有电，没有网络也能进行支付。

此外，数字人民币不用绑定任何一张银行卡。这与支付宝、微信支付等私营的支付机构或平台体现出显著的差异，而恰恰这一点的背后是数字人民币的“匿名”特性，即数字人民币可以满足用户合理的匿名支付和隐私保护的需求。穆长春指出，数字人民币可以在技术上实现小额匿名，仅用手机号就可以开立钱包。当然，这类钱包每日交易限额较低，只能满足日常小额支付需求。

中国人民银行行长易纲表示，当前，数字经济是全球经济增长日益重要的驱动力。法定数字人民币的研发和应用，有利于高效满足公众在数字经济条件下对法定货币对需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平，助推我国数字经济加快发展。

公开资料显示，全球数字货币探索也正如火如荼，目前全球已有超过60个国家试验国家数字货币，而中国的数字人民币暂时领先。不过为何在电子支付手段如此发达的今天，数字人民币仍有其空间呢？中国互联网金融协会区块链工作组组长李礼辉表示，法定数字货币有三个方面好处：一是可以节省成本，防范假币，可以强化支付系统的普惠特性；二是可以实时把握结构性的货币流通数据，进而能够特别精准地调控货币供应的总量；三是资金流的信息可以全程追踪，有利于反腐败、反洗钱、反恐怖融资、反逃税等。

“我国人口居全球之最，支付市场的规模也是全球最大的。在这样一个市场里发行法定数字货币，必须要保证数字货币工具的可靠性和它的安全性。”李礼辉说。

申万宏源研报显示，数字人民币可加载智能合约，意味着未来有更多智能应用可能。截至目前试点，缺少提现、硬件钱包、搭载其它智能合约应用、跨境等功能的进一步测试。央行数字货币不只是将货币数字化，更会将数字货币与实际零售场景结合。第二层商业机构将在未来双层架构中发挥更大作用，也期待商业机构推出自己的特色应用。

瀚银科技深度布局已牵手国有银行

在过去的一年中，在政策鼓励，技术迭代等因素推动下，大众用户端及小微企业等在数字人民币使用的覆盖面上进一步扩容，与此同时，上游传统及新型金融机构也纷纷进入这一全新的数字化支付领域。成立于2006年的上海瀚银信息技术有限公司（下简称，瀚银科技）即是行业内较早跑步入场的金融机构。

目前，该公司已与工商银行、建设银行、中国银行、农业银行签订了数字人民币合作协议，以布局数字人民币试验领域。作为国内领先的移动支付、互联网支付专业化运营公司，瀚银科技具有央行颁布的《支付业务许可证》。该公司人士指出，公司将全面、深入配合国家推进法定数字货币研发、试点及未来的流通服务工作，主动把握产业变革的战略机遇，利用先发优势夯实并持续提升公司核心竞争力。

实际上，更早些时候，已有多家传统商业银行、证券交易所，也通过提供支付、托管等服务，布局合法数字货币入口。数字人民币为何能够吸引企业争相布局？瀚银科技认为，数字人民币将更加便利人们的日常生活。它不仅会打破零售场景的交易壁垒，使交易更便捷，还能节省兑换费用，降低资金使用成本，必将带来更高的边际效益。

招商证券表示，全球来看，央行数字货币的推行是大势所趋。我国央行数字货币研发进球领先，央行数字货币研究所持续开展与全国主要城市、银行以及互联网巨头的合作。我国数字货币DCEP呼之欲出，产业链相关公司将迎来加速发展。

“数字货币将会成为今后货币发行和使用的主要方式，但就目前来看，整体技术和相关制度有待健全。”海通证券分析师夏立军则认为。根据公开数据，2019年，全球数字交易平台的日交易额在500亿-1000亿美元。但合法合规的场内资金投资数字货币，交易通道并不十分通畅。随着金融机构、大企业的进场，将会带来更多合规场内资金，加速直至资产合规进程。

​作为数字科技前沿探索者，通过数字科技提升数字生活消费服务，是瀚银科技长期贯彻的企业理念。在此背景下，瀚科技借过往为大型银行合作伙伴服务积累的经验，牵手多家国有银行，作为其重要生活场景服务商，启动数字人民币相关合作业务，从而发挥其自身优势，来满足满足民众数字生活消费需求。对于深耕数字生活服务领域的瀚银科技来说，能够深度参与数字人民币的发展，是将数字生活服务场景深入到金融领域的又一里程碑式体现。

未来，伴随数字人民币的提速扩容，消费场景的不断丰富，瀚银科技也将继续加快数字人民币业务银行的合作拓展，为数字人民币的全面开花添力。